adminעזבתם את מקום העבודה מסיבה זו או אחרת? האם ידעתם שאתם יכולים כבר עכשיו למשוך את הכספים מקרנות הפנסיה שלכם? יתרה מכך, ניתן לעשות זאת עם מינימום מס לתשלום! על כל אלו, במאמר שלפניכם.
ראשית נתחיל מלהסביר שכספי הפנסיה מחולקים לשני סוגים; כספי פיצויים אותם ניתן למשוך ללא תשלום מס עד התקרה המוגדרת ע"י רשויות המס. בנוסף, ישנם כספי התמלוגים המופרשים מהמשכורת שלכם מדי חודש בחודשו, ומטרתם לצבור סכום לפנסיה בעתיד. בדרך כלל משיכה של כספים אלו מחויבת במס של 35% או בגובה מס שולי, לרוב ייבחר הגבוה ביניהם.
איך אפשר למשוך את הכספים עם מס מינימלי?
מס הכנסה מגדיר ארבעה מצבים בהם ניתן למשוך את הכספים מבלי לשלם את אחוז המס:
- 75% נכות לפחות – במידה ומבוטח או קרוב משפחתו מוכרים ב- 75% נכות קבועה, ניתן יהיה לקבל את כספי התמלוגים ללא תשלום מס.
- פטירת המבוטח – המוטבים יוכלו למשוך את הסכום, אך אם מדובר בקרן פנסיה השארים של המבוטח לא יוכלו למשוך את הסכום, אלא יקבלו מקרן הפנסיה קצבה חודשית.
- הוצאות רפואיות גבוהות – במקרה בו ההוצאות הרפואיות של המבוטח או קרוב משפחתו עומדות על יותר ממחצית מההכנסה השנתית (יש לשים לב שטיפולי שיניים אינם נכללים במסגרת ההוצאות הללו), ניתן למשוך את הסכומים ללא מס.
- מינימום הכנסה משותפת – במקרה בו ההכנסה המשותפת של שני בני הזוג אינה עולה על שכר המינימום, יוכלו למשוך את הכסף ללא מס. במידה ולהם ילדים מתחת לגיל 18, יוכלו למשוך את כספי הפיצויים גם אם שכרם שווה ערך לשכר המינימום, ואף מעליו.
האם זה באמת מומלץ?
בהנחה שכעת אתם יכולים למשוך את הכספים ועוד בפטור ממס, נשאלת השאלה האם זה באמת כדאי? הרי בסופו של דבר אותו כסף נועד לשרת אותנו בתקופת זמן בה נפסיק לעבוד לחלוטין. לעתים, גם כשהברוך נראה אין סופי והכל לוחץ עלינו, כדאי לחשוב לטווח הארוך ולשקול את הצעדים הללו בכובד ראש.
לפרטים נוספים היכנסו אל דף הבית